Wat ziet een verzekeraar als "woning"
Gemiddeld gesproken hanteren de meeste verzekeraars de volgende omschrijving (al verschilt dat wel per verzekeraar):
1. De woning
2. Alles wat daar deel van uit maakt met uitzondering van de grond
3. Alle bouwsels die bestemd zijn om daar duurzaam ter plaatse te blijven.
En met "bouwsels" wordt dus bedoeld de schuur, de garage, de schutting, de pergola, kortom, alles wat gebouwd is en bedoeld is om daar constant te blijven (een feesttent is dus wel gebouwd, maar niet bedoeld daar te blijven).
Bouwaard
In de polis wordt duidelijk aangegeven waar de verzekeraar vanuit gaat bij het bepalen van de premie. En meestal zal er vermeld worden dat het gaat om een woning "van steen gebouwd met harde dakbedekking". Die omschrijving luistert heel nauw.
Afwijkend is dus bijvoorbeeld een rieten kap, houtskeletbouw of een "finse bungalow". Wijkt de bouwaard van uw woning en/of de dakbedekking af, dan moet dat echt op de polis worden aangetekend. Want zonder de juiste omschrijving zal de verzekeraar, bij schade, geen vergoeding willen verlenen. Twijfelt u, overlegt u dan even met ons.
Gedekte oorzaken
Op de meeste polissen zijn gedekt: brand, storm, braakschade, ontploffing, waterschade etc.
Een "vaste" omschrijving, die in de voorwaarden staat genoemd. Vaak is ook meeverzekerd het hak- en breekwerk voor het opsporen van lekkende waterleidingen in muren. Houdt u er trouwens rekening mee dat vrijwel alle opstalpolissen een eigen risico kennen bij stormschades van 0,2% van de verzekerde som. Sommige polissen gaan bij dekking echt heel ver: Men geeft, naast de al genoemde gedekte oorzaken, verder ook dekking voor alle nog niet genoemde schadeoorzaken. Wel wordt daar dan aan toegevoegd "mits plotseling en onverwacht". Die polissen zijn qua premie vrijwel even duur maar geven wel bij 70% meer schades een schadevergoeding. Daarom verkopen wij alleen deze kwaliteit.
Uitsluitingen
Natuurlijk zijn er altijd schade die niet verzekerd kunnen worden. Zo is bijvoorbeeld niet verzekerd de schade die ontstaat door:
- Slijtage en gebrek aan onderhoud
- Vochtdoorlating door muren
- Constructiefouten, die immers verhaalbaar zijn op de bouwer van de woning.
- En, helaas nog steeds uitgesloten, natuurrampen.
Onderverzekering.
Voor een correcte schaderegeling is het van belang, dat de verzekeraar de juiste waardes van uw woning kent. Indien te weinig waarde is verzekerd, zal de verzekeraar ook 'te weinig' vergoeding verlenen. Over het algemeen betekent het zelfs, dat wanneer maar 50% van de waarde is verzekerd, de verzekeraar van iedere schade ook niet meer dan 50% zal vergoeden.
Om na te gaan of uw woonhuis voor de correcte waarde is verzekerd kunt u de herbouwwaardemeter gebruiken.
Glas.
Wanneer dat op de polis afzonderlijk is aangegeven, is glasbreuk meeverzekerd.
Gecombineerd met de woonhuisverzekering kan dat tegen uiterst scherpe premies. Voor de juiste opgave van dekking verwijzen wij u naar de pagina over "glasverzekering".
