Spaarhypotheek

Hoe werkt de spaarhypotheek: 

Binnen de spaarhypotheek vindt aflossing plaats in één keer, aan het einde van de hypotheeklooptijd (doorgaans 30 jaar).
Om dat mogelijk te maken wordt een afzonderlijke spaarverzekering geopend, waarop, met maandelijkse bedragen, het hypotheekbedrag bij elkaar wordt gespaard. Bijzonder is, dat op die spaarverzekering een rente wordt vergoed, die even hoog is als uw hypotheekrente. Is uw hypotheekrente 5% dan is ook uw spaarrente 5%.

Die automatische koppeling heeft bovendien een extra voordeel: Bij een gestegen hypotheekrente stijgt eveneens de spaarrente, waardoor u zelf minder op uw spaarverzekering hoeft in te leggen en omgekeerd heeft een rentedaling steeds een verhoging van uw spaarinleg tot gevolg.

Binnen de spaarhypotheek wordt de spaarverzekering gekoppeld aan een overlijdensverzekering, die samen de 'aflossingsverzekering' vormen. Daardoor kan de opgebouwde waarde (onder voorwaarden) tijdens de looptijd buiten de belastingheffing blijven

Maandlasten:
Uw maandlasten bestaan uit de hypotheekrente, de maandelijkse inleg op de spaarverzekering en de premie voor de overlijdensverzekering. Deze laatste twee vormen samen de premie voor de aflossingsverzekering.

Voordelen

• Doordat de hoogte van de maandelijkse inleg afhankelijk is van de hoogte van de hypotheekrente worden relatief stabiele maandlasten bereikt.
• Er bestaat een 100% garantie op de einddatum. Het eindresultaat is dus niet afhankelijk van beleggingswinsten e.d.
• Door het ontbreken van tussentijdse aflossing is het fiscale voordeel maximaal
• Het overlijden van de geldnemer is standaard meeverzekerd.

 Nadelen

• In een tijd van lage hypotheekrentes, is tevens de rentevergoeding op de spaarverzekering laag.
• De verzekeraar van de aflossingsverzekering is doorgaans nauw gelieerd aan de geldgever. Dat geeft enige beperkingen wanneer u van geldgever zou willen wisselen.

Belastingvoordeel:
Wie een eigen huis bewoont met hypotheek, mag de betaalde hypotheekrente, onder voorwaarden, aftrekken van het inkomen, voordat er loonbelasting over wordt berekend. Op grond daarvan krijgen de meeste mensen een deel van die loonbelasting terug. Dat kan overigens maandelijks. Hoeveel u terug krijgt hangt af van de hoogte van uw inkomen.